健全民營中小企業(yè)增信制度

——在新的起點上不斷推進創(chuàng)新①

黨的二十屆三中全會《決定》提出，“緊跟時代步伐，順應實踐發(fā)展，突出問題導向，在新的起點上推進理論創(chuàng)新、實踐創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、文化創(chuàng)新以及其他各方面創(chuàng)新”。即日起，本欄目推出系列評論，圍繞《決定》部署，聚焦具體領域的實踐創(chuàng)新，總結好經(jīng)驗、好做法，為推動高質(zhì)量發(fā)展匯聚力量。

——編 者

【現(xiàn)象】中國人民銀行廣州分行搭建“珠三角征信鏈”，支持地方征信平臺、企業(yè)征信機構、數(shù)據(jù)源單位等的征信數(shù)據(jù)上鏈共享，并向泛珠三角區(qū)域拓展；云南嵩明縣推動政府性融資擔保公司與銀行業(yè)金融機構深入開展融資擔保合作，適度控制融資擔保的民營企業(yè)和中小微企業(yè)貸款利率，優(yōu)化授信流程……近年來，多地通過政府擔保、信用信息共享等措施，提升民營中小企業(yè)信用水平，降低其融資成本和難度。

【點評】

截至今年6月底，我國登記在冊民營企業(yè)超過5500萬戶，絕大多數(shù)是中小企業(yè)。由于規(guī)模小、抵押物不足，民營中小企業(yè)長期面臨融資難、融資貴的問題。破解這一難題，為其增信是重要的突破口。黨的二十屆三中全會《決定》提出：“加快建立民營企業(yè)信用狀況綜合評價體系，健全民營中小企業(yè)增信制度。”

增信制度是為提升融資主體債務信用等級、增強債務履約保障水平、提高融資可得性、降低融資成本，幫助債權人分散、轉(zhuǎn)移信用風險的一種專業(yè)性金融服務安排。從實踐來看，為民營中小企業(yè)增信的形式多種多樣，包括擔保、保險、信用衍生工具、結構化金融產(chǎn)品等。有的著眼于為信貸決策提供更全面的企業(yè)信息，有的強化債權人與增信資源提供方之間的風險分擔。比如，湖北襄陽市財政局依據(jù)小微企業(yè)會計數(shù)據(jù)增信標準，推出線上普惠金融產(chǎn)品“出口e貸”，為解決無抵押物融資難題打開了思路。

通過增信制度引導金融資源向優(yōu)質(zhì)民營中小企業(yè)傾斜，需要加快完善社會信用體系建設。影響民營中小企業(yè)融資的因素中，“信息差”是突出因素。解決這一問題，要統(tǒng)籌推進信用基礎設施建設、強化信用信息共享應用，讓信用信息流動起來。

近年來，我國加快構建全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡，有效提升了民營中小企業(yè)融資便利性。截至今年4月，全國融資信用服務平臺向有關金融機構提供查詢服務超過2.76億次。進一步優(yōu)化征信市場布局，提升歸集信息質(zhì)量，幫助金融機構對經(jīng)營主體進行“精準畫像”，才能構建更高質(zhì)量的普惠金融服務體系，更好惠及廣大民營中小企業(yè)。

當前，我國民營中小企業(yè)增信制度建設仍處于探索階段。提高增信效率，就要在統(tǒng)籌好發(fā)展與安全的前提下，結合實際強化體制機制創(chuàng)新。比如，以企業(yè)具備的質(zhì)量能力、資質(zhì)等質(zhì)量要素為依據(jù)建立增信機制，將生產(chǎn)數(shù)據(jù)、主營業(yè)務未來市場價值及市場份額評估等經(jīng)營管理信息納入企業(yè)增信的考量范疇，也可探索開展數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵押等方式。著力匯集工商、司法、稅務等信息，充分運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術，建立更符合市場需求的信用評價和金融風控模型，為民營中小企業(yè)增信就會更加水到渠成。

幫民營中小企業(yè)翻越“融資的高山”，對經(jīng)濟社會發(fā)展具有戰(zhàn)略性意義。堅持守正創(chuàng)新，引導信貸資源更多優(yōu)化配置到優(yōu)質(zhì)民營中小企業(yè)上來，形成與國民經(jīng)濟體系各方面各環(huán)節(jié)深度融合的社會信用制度，定能更有效地為實體經(jīng)濟注入金融活水，讓高質(zhì)量發(fā)展的微觀基礎更加穩(wěn)固。